【才女咖啡馆】利率改革如何影響妳的錢袋子?

2019-12-30
来源:香港商报

 

  上周六,人行發布公告稱,為深化利率市場化改革,進一步推動貸款LPR(全稱Loan Prime Rate,即貸款市場報價利率)運用,現將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR。2019年11月,最新的1年期和5年期以上的LPR利率分別為4.15%和4.8%。

  公告明確,「存量浮動利率貸款」是指2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款,不包括公積金個人住房貸款。自2020年1月1日起,各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。

  如果妳選擇浮動利率,要注意辦房貸的銀行的官網和網點公告、短訊、郵件、手機銀行和電話通知等,在接到通知後,選擇最簡便的方式,變更原個人房貸的合同條款。要留意時間,在2020年3月至8月之間完成變更即可。這期間哪個時間去辦理都可以,不影響利率。

  貸款購房的利息支出減少

  房貸利率如何變化?首先,明年不變。人行規定,為貫徹落實房地產市場調控要求,存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。也就是說,房貸利率短期內不會因為定價基準切換而下降。也就是說,在2020年轉換的時候,妳的房貸利率水平算下來和以前是一樣的,沒有變化。

  其次,從2021年1月1日開始,房貸利率可能會隨5年期LPR利率的變化而變化。LPR報價周期變為每月的20日更新一次。對住房貸款的借款人來說,今後貸款利率可以每年調整一次。

  有分析認為,LPR利率的趨勢是不斷下降的,全球央行再次進入貨幣寬鬆的周期,利率將延續下行趨勢,所以未來相應的,LPR的變動趨勢也會是緩慢下行,會帶動貸款利率下行。過去存量的貸款,貸款利率也可以跟下調,享受到LPR改革的紅利,享受利率下降的好處。也就是說,以後在內地貸款買房,還的利息會慢慢變少!

  李逸嘉

  (逢周一刊出)

[责任编辑:程向明]
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